Construir um patrimônio sólido ao longo da vida, especialmente por meio de imóveis, é um objetivo comum para muitas famílias. No entanto, sem um planejamento sucessório adequado, esse patrimônio pode se transformar em um fardo para os herdeiros.

A advogada de Wealth Management da XP, Dandara Piani, alerta que esse é um cenário mais comum do que se imagina, causado quase sempre pela ausência de uma estratégia sucessória.

“É preciso entender que imóveis representam ativos ilíquidos”, explica Dandara.

Isso significa que, ao abrir um inventário, os herdeiros podem enfrentar dificuldades financeiras imediatas, já que precisam arcar com despesas como imposto sobre herança, custos cartorários, honorários advocatícios e tributos.

Quando não há liquidez disponível, a família muitas vezes é forçada a vender os imóveis abaixo do valor de mercado, gerando prejuízos e desentendimentos.

Além disso, há casos em que um único imóvel é herdado por várias pessoas, como irmãos, que podem discordar sobre o destino da propriedade.

“Essas disputas muitas vezes acabam no Judiciário, gerando ainda mais desgaste familiar”, afirma a advogada.

Holdings e outras soluções ajudam a evitar prejuízos e conflitos

Para prevenir esses problemas, existem instrumentos jurídicos e societários que auxiliam na organização patrimonial.

Um dos mais eficazes é a holding patrimonial, que permite organizar o patrimônio familiar dentro de uma estrutura empresarial.

Isso pode facilitar a sucessão, reduzir custos e evitar litígios entre herdeiros.

Contudo, a advogada ressalta que a constituição de uma holding não é uma solução padronizada.

“Cada família tem suas particularidades: o número de imóveis, suas finalidades, quantidade de sucessores, entre outros fatores que precisam ser levados em conta”, diz.

A recomendação da XP é buscar orientação especializada para avaliar qual estrutura faz mais sentido em cada caso.

O time de Wealth Planning da companhia está preparado para oferecer esse tipo de análise personalizada, destaca ela.

“Sem organização, o que era um legado pode acabar se tornando uma fonte de conflitos e perdas financeiras”, reforça Dandara.

O que é Wealth Management e por que ele importa

O termo Wealth Management se refere à gestão de patrimônio de forma ampla e integrada. Vai além da alocação de investimentos, englobando planejamento financeiro, sucessório, tributário e jurídico.

O objetivo é preservar, organizar e perpetuar o patrimônio de indivíduos e famílias, especialmente os de alta renda.

A importância dessa abordagem está no fato de que, ao centralizar essas decisões sob uma visão estratégica e de longo prazo, os riscos de perdas patrimoniais — por má gestão, questões legais ou desentendimentos familiares — diminuem significativamente.

Para públicos como empresários, profissionais liberais e celebridades, o Wealth Management também permite proteger a imagem pessoal e a sustentabilidade do estilo de vida.

Com o crescimento de públicos que acumulam riqueza de forma rápida — como atletas, influenciadores digitais e artistas — a XP tem ampliado sua atuação nesse segmento com serviços cada vez mais especializados.